窗外，正是數(shù)九寒冬，但今年國家不斷出臺的多項(xiàng)扶持政策，卻讓小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域在經(jīng)濟(jì)下行中感受到暖意融融。

　　今年以來，國務(wù)院辦公廳出臺《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，國務(wù)院常務(wù)會議兩次聽取緩解企業(yè)融資成本高問題的匯報(bào)，出臺《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》和工作方案。根據(jù)國務(wù)院的各項(xiàng)指示精神，各相關(guān)部委也先后推出多項(xiàng)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的政策措施，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融傾斜力度，有力引導(dǎo)銀行業(yè)資金滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　小微得“福利”

　　小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。加大金融支持小微企業(yè)發(fā)展的力度，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

　　2014年初，人民銀行創(chuàng)新推出信貸政策支持再貸款，包括支農(nóng)再貸款和支小再貸款，通過優(yōu)惠利率降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。僅一季度，就累計(jì)下達(dá)支持再貸款額度1000億元，其中支農(nóng)再貸款額度500億元、支小再貸款額度500億元。

　　6月份，人民銀行再次實(shí)施定向降準(zhǔn)，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，且適當(dāng)加大了與小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款等信貸政策執(zhí)行情況相關(guān)政策參數(shù)的調(diào)整力度，進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對小微企業(yè)、“三農(nóng)”及中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款比例，引導(dǎo)信貸合理增長。

　　銀監(jiān)會方面，2014年繼續(xù)堅(jiān)持“兩個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；進(jìn)一步細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報(bào)；要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動層層落實(shí)；繼續(xù)治理金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為，開展對金融機(jī)構(gòu)落實(shí)收費(fèi)政策情況的專項(xiàng)檢查，并對落實(shí)不到位的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅處理；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微專項(xiàng)金融債，2014年共有24家商業(yè)銀行發(fā)行34只小微專項(xiàng)金融債。

　　解決小微企業(yè)“倒貸”問題。銀監(jiān)會于7月份印發(fā)了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求、又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的允許其辦理續(xù)貸，極大地降低了企業(yè)用于續(xù)貸的財(cái)務(wù)成本。

　　2014年，我國銀行業(yè)連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速、增量“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。截至9月末，支小再貸款余額較上年同期增加465億元。目前，商業(yè)銀行已基本建立較為完善的服務(wù)價(jià)格管理制度，并積極部署減免企業(yè)服務(wù)收費(fèi)。小微企業(yè)貸款利率下降約0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　“三農(nóng)”享優(yōu)惠

　　“三農(nóng)”是政府工作的重中之重。推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加涉農(nóng)信貸，改善農(nóng)村金融服務(wù)，對于我國經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和優(yōu)化升級具有積極意義。

　　2014年，相關(guān)部委繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革，大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，引導(dǎo)加大涉農(nóng)資金投放，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，加大對“三農(nóng)”金融服務(wù)的政策支持。

　　加大涉農(nóng)資金投放。在強(qiáng)化涉農(nóng)業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會鼓勵(lì)商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化績效考核機(jī)制，推行盡職免責(zé)制度，調(diào)動“三農(nóng)”信貸投放的內(nèi)在積極性；支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)用于“三農(nóng)”的金融債，開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，探索建立商業(yè)銀行新設(shè)縣域分支機(jī)構(gòu)信貸投放承諾制度，支持符合監(jiān)管要求的縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放，持續(xù)提高存貸比。

　　創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。2014年銀行業(yè)加快推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，創(chuàng)新和推廣專營機(jī)構(gòu)、信貸工廠等服務(wù)模式，鼓勵(lì)開展農(nóng)業(yè)機(jī)械等方面的金融租賃業(yè)務(wù)；制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)管理辦法，在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)開展試點(diǎn)；健全完善林權(quán)抵押登記系統(tǒng)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模；推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。

　　2014年三季度末，全國支農(nóng)再貸款余額達(dá)2148億元，較上年同期增加429億元；全國金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為22.92萬億元，同比增長13.7%,增幅高于全國金融機(jī)構(gòu)同期各項(xiàng)貸款增幅0.7個(gè)百分點(diǎn)；全國農(nóng)村貸款余額為18.93萬億元，同比增長13.2%，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高0.2個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款利率下降約0.5個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)已連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸增速、增量“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　“轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)”受重視

　　堅(jiān)持以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，是適應(yīng)和引領(lǐng)新常態(tài)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

　　2014年，相關(guān)監(jiān)管部門要求銀行業(yè)增強(qiáng)資金支持的針對性和有效性，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加大對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度；保證重點(diǎn)在建續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅國家開發(fā)銀行今年前三個(gè)季度就完成棚改項(xiàng)目評審承諾9087億元，發(fā)放貸款2955億元，支持新增建筑面積3.4億平方米，惠及棚戶區(qū)居民291萬戶。

　　促進(jìn)消費(fèi)升級。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求；逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費(fèi)增長點(diǎn)。

　　支持企業(yè)“走出去”。相關(guān)部門鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”；以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動人民幣跨境使用；逐步開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，拓展商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。

　　堅(jiān)持有扶有控、有保有壓的原則。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市；嚴(yán)禁對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩。

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款余額為41610.4億元，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中的綠色信貸為15606.8億元，主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸合計(jì)57217.3億元。（來源：金融時(shí)報(bào)）