首批5家試點(diǎn)民營銀行全部開業(yè)后,《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》隨之落地。該意見昨日正式對外發(fā)布,其出臺被認(rèn)為意味著民營銀行步入前所有未有的改革發(fā)展機(jī)遇期。
意見明確民營銀行設(shè)立一大原則是成熟一家、設(shè)立一家,防止一哄而起。銀監(jiān)會主席尚福林昨日在國新辦召開的發(fā)布會上透露的信息是,目前在申請籌建的民營銀行有40多家,指導(dǎo)意見出臺即日起銀監(jiān)會就開始受理申請。
首批試點(diǎn)民營銀行全部開業(yè)
2014年3月,銀監(jiān)會公布了國務(wù)院批準(zhǔn)的首批5家民營銀行試點(diǎn)名單,正式啟動(dòng)民營銀行試點(diǎn)工作。截至目前,第一批試點(diǎn)的5家民營銀行,即深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部開業(yè),且各有差異化的市場定位和業(yè)務(wù)特色。
“總體運(yùn)行平穩(wěn),社會各界給予了積極評價(jià),應(yīng)該說試點(diǎn)工作是比較順利的!鄙懈A终J(rèn)為這些民營銀行的積極探索對中國銀行業(yè)體系轉(zhuǎn)型、變革帶來了一定的積極影響。
也是在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會起草了《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》。意見出臺的主旨是為積極推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu),提高審批效率,將進(jìn)一步豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系,激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力。
目前我國大中型企業(yè)融資渠道較為充分,而小微企業(yè)融資難融資貴問題有待逐步通過金融改革予以解決,發(fā)展民營銀行能夠補(bǔ)充銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足,且我國銀行業(yè)同質(zhì)化經(jīng)營程度過高,迫切需要提升銀行體系的個(gè)性化、特色化服務(wù)水平。
另外,目前我國大型銀行的市場占比逐年下降,已與一些主要發(fā)達(dá)國家大致趨同,截至2014年末我國前五大銀行資產(chǎn)在銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比為41.2%,同期美國前四大銀行市場占比為41.5%,日本前三大銀行市場占比為51%。但同時(shí),小型銀行相對缺乏,又使得我國銀行體系的活力不足。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),截至2014年末,資產(chǎn)規(guī)模500億元以下小銀行,美國擁有6300家,而我國有3669家。我國小型銀行相對較少。
尚福林說,鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行,符合現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在需求,對于進(jìn)一步健全我國銀行體系、增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義。
為使申請企業(yè)更加便利、快捷地開展申請工作,銀監(jiān)會擬組織由各省市銀監(jiān)局啟動(dòng)申設(shè)前的輔導(dǎo)工作,同時(shí)為提高行政審批質(zhì)量和效率,由各省銀監(jiān)局與銀監(jiān)會相關(guān)部門就擬設(shè)民營銀行的可行性、合法性、完善性進(jìn)行討論論證,銀監(jiān)會還將協(xié)同地方政府及相關(guān)部門共同為新設(shè)民營銀行營造良好金融環(huán)境,落實(shí)支持銀行發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)責(zé)任,商議促進(jìn)民營銀行健康發(fā)展的工作意見。
為提高民營銀行申設(shè)審批效率,銀監(jiān)會還將推行限時(shí)審批承諾,建立申設(shè)審批管理臺賬。對于依法受理的申請,自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定,比現(xiàn)有法定6個(gè)月的批籌時(shí)限縮減2個(gè)月。同時(shí)下放審批權(quán)限,將設(shè)立民營銀行籌建申請的受理權(quán)和民營銀行開業(yè)審批權(quán)下放到各省市自治區(qū)銀監(jiān)局,由各地銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)事中事后的日常監(jiān)管,以更好地貼近民營銀行實(shí)施屬地監(jiān)管、協(xié)同管理和日常監(jiān)管服務(wù),為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好監(jiān)管環(huán)境。
民資進(jìn)入銀行業(yè)步伐加快
意見的出臺為推進(jìn)民營銀行設(shè)立常態(tài)化奠定了制度基礎(chǔ)。尚福林透露,現(xiàn)在申請籌建的民營銀行已有40多家,不過目前還是停留在表達(dá)意向階段,原因就在于此前指導(dǎo)意見尚未出臺,無法明確申請條件、程序等問題,指導(dǎo)意見出臺即日起銀監(jiān)會開始受理申請。
需要指出的是,近年來隨著金融改革開放的深入推進(jìn),民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的步伐明顯加快。據(jù)尚福林總結(jié),到目前為止,我國民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要有四種模式:
一是由民營企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截至目前,已試點(diǎn)設(shè)立5家民營銀行、5家民營金融租賃公司和2家民營消費(fèi)金融公司。這類機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)是由民營企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立,有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。
二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。截至2015年5月末,已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行,其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)了民間資本,民間資本占比為73.4%。這類機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立,剩余風(fēng)險(xiǎn)主要由主發(fā)起銀行承擔(dān)。
三是民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制。截至目前,民間資本參與組建農(nóng)村商業(yè)銀行758家,民間資本占比達(dá)85%;參股城市商業(yè)銀行134家,民間資本占比達(dá)56%;重組信托公司33家,民間資本占比達(dá)45%以上。這類機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)是民間資本作為戰(zhàn)略投資者進(jìn)入,幫助化解了存量金融風(fēng)險(xiǎn)。
四是民間資本向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股。2005年以來,結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改制上市,吸引民間資本通過增資擴(kuò)股、受讓股權(quán)、二級市場增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),依法合規(guī)推進(jìn)混合所有制改革。
截至目前,20家境內(nèi)外上市銀行中,境內(nèi)外民間資本持有股份價(jià)值約2.2萬億元,約占上市銀行總市值的25%。從參股的機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比上看,股份制商業(yè)銀行的民間資本占比已提高到51%;城市商業(yè)銀行民間資本占比已提高到56%。民間資本在股份制銀行和城商行股比超過50%的已經(jīng)有100多家,占總家數(shù)的70%左右。這類機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)是民間資本作為投資者進(jìn)入。
尚福林說,綜合上述四種民間資本進(jìn)入銀行業(yè)模式,可以說,民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和機(jī)構(gòu)類型已全部開放。(來源:中國證券網(wǎng))
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