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央行:預(yù)計普惠金融定向降準(zhǔn)可于1月25日全面實施

2018/1/18 8:42:34       

三個多月前央行預(yù)告過的普惠金融定向降準(zhǔn),正式明確了落地時間。

1171230分,中國人民銀行(央行)在其官方微博“央行微播”發(fā)布消息稱,2017930日,人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于對普惠金融實施定向降準(zhǔn)的通知》(銀發(fā)[2017]222號)。目前,有關(guān)金融統(tǒng)計工作正在抓緊進(jìn)行,預(yù)計普惠金融定向降準(zhǔn)可于2018125日全面實施。

2017930日,央行宣布從2018年起對普惠金融實施定向降準(zhǔn)政策:為支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款,以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款,統(tǒng)一對上述貸款增量或余額占全部貸款增量或余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行實施定向降準(zhǔn)政策。

定向降準(zhǔn)考核機(jī)制,2014年由央行引入,目前已經(jīng)實施超過三年。通過對滿足審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行實施優(yōu)惠準(zhǔn)備金率,并按年根據(jù)商業(yè)銀行“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款投放情況動態(tài)調(diào)整其準(zhǔn)備金率的方式,建立正向激勵機(jī)制,引導(dǎo)商業(yè)銀行改善優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),增強(qiáng)對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持。

“實施定向降準(zhǔn)以來,每年的考核都是年初進(jìn)行,不過一般是2月,央行各分支機(jī)構(gòu)會對當(dāng)年是否滿足定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核,然后調(diào)整每家銀行的存款準(zhǔn)備金率。”一位股份制銀行金融市場部人士對澎湃新聞表示。

與原來的定向降準(zhǔn)政策相比,即將在125日落地的普惠金融定向降準(zhǔn)政策,是根據(jù)國務(wù)院部署對原有定向降準(zhǔn)政策的拓展和優(yōu)化,以更好地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。

對于市場最為關(guān)注的本次普惠金融定向降準(zhǔn)對貨幣政策和流動性的影響,一些市場研究者在政策出臺時認(rèn)為“接近全面降準(zhǔn)”“相當(dāng)于普降0.5個百分點(diǎn)”,隨后央行直管的《金融時報》撰文稱,此次定向降準(zhǔn)只是政策微調(diào),不是變相全面降準(zhǔn)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人早前亦表示,對普惠金融實施定向降準(zhǔn)政策并不改變穩(wěn)健貨幣政策的總體取向。同時,定向降準(zhǔn)政策釋放的流動性也是符合總量調(diào)控要求的,銀行體系流動性保持基本穩(wěn)定。

有多少銀行今年可以享受到普惠金融定向降準(zhǔn)這一大禮包?

根據(jù)央行規(guī)定,此番普惠金融實施定向降準(zhǔn)政策保留了原有的兩檔考核標(biāo)準(zhǔn):凡前一年上述貸款余額或增量占比達(dá)到1.5%的商業(yè)銀行,存款準(zhǔn)備金率可在人民銀行公布的基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上下調(diào)0.5個百分點(diǎn);前一年上述貸款余額或增量占比達(dá)到10%的商業(yè)銀行,存款準(zhǔn)備金率可按累進(jìn)原則在第一檔基礎(chǔ)上再下調(diào)1個百分點(diǎn)。

其中,第一檔考核標(biāo)準(zhǔn)基本適應(yīng)絕大多數(shù)商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款的實際投放情況,有助于鼓勵其將信貸資源持續(xù)向普惠金融領(lǐng)域傾斜。對于第二檔考核標(biāo)準(zhǔn),央行直言,“這一檔標(biāo)準(zhǔn)相對較高,只有在普惠金融領(lǐng)域貸款投放較為突出的商業(yè)銀行才能達(dá)到,但這有利于建立正向激勵機(jī)制,也屬定向降準(zhǔn)政策題中應(yīng)有之義!

按照央行規(guī)定,國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、 城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行,都有資格參與普惠金融領(lǐng)域貸款實施定向降準(zhǔn)政策的考核。同時,想要享受定向降準(zhǔn),銀行還要符合宏觀審慎經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn):上年三個季度()以上宏觀審慎評估(MPA)評級均在B()以上。

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